Bonjour à tous et merci beaucoup pour les informations précieuses disponibles sur ce site.
Je suis né en 1963 et j’aurai l’âge légal de départ à 62 ans et 9 mois. A ce moment là il me manquera 25 trimestres pour atteindre les 170 trimestres requis mais “seulement” 17 trimestres pour atteindre 67 ans et un taux plein automatique.
J’envisage de racheter 12 trimestres en option 1 pour corriger seulement le taux et de partir en retraite dès 62 ans et 9 mois. La Cnav me dit que mon nouveau taux sera celui correspondant à 5 trimestres manquants (17-12), la Carsat me dit qu’il correspondra à 13 (25-12) trimestres manquants.
Une personne de bonne volonté peut-elle clarifier pour moi le mode de calcul du nouveau taux après rachat de trimestres dans le cas qui est le mien, à savoir l’atteinte du nombre de trimestres requis après 67 ans?
Merci d’avance!
Bonjour,
Quand on part à la retraite sans tous les trimestres requis, on étudie les trimestres manquants par rapport aux trimestres requis pour l'année de naissance, et aussi combien reste t-il de trimestres à la date de départ en retraite pour atteindre l'age du taux plein, 67 ans. C'est le calcul le plus favorable des 2, pour l'assuré, qui est retenu.
A 62 ans et 9 mois, il vous manque 25 trimestres pour les 170 requis (donc 145 trimestres acquis), et il y a entre 62 ans et 9 mois et 67 ans, 17 trimestres. C'est ce dernier nombre qui est retenu pour le calcul du taux.
En rachetant 12 trimestres, 170 - 145 - 12 = 13 trimestres manquants. Le calcul entre 62 ans et 9 mois et 67 ans, n'a pas de raison de changer, il reste à 17 trimestres. Avec le rachat, c'est le premier nombre qui est le plus favorable.
Avec 17 trimestres manquants, le taux appliqué sur la retraite sera de 39,375% et avec 13 trimestres, 41,875%. Soit une différence de 2,5% en rachetant 12 trimestres. Il faut vraiment faire un calcul financier pour voir l’intérêt du rachat. A vu de nez ce ne doit pas être rentable. Cela dépend du type de trimestres rachetés, de votre age et de vos revenus. Sachant que le montant, pour le taux seul, le plus élevé est de 5700 € pour un trimestre, ce qui pour 12 trimestres donne 68 400 €. En travaillant un an de plus, vous touchez un salaire, et vous arrivez aux mêmes 13 trimestres pour aller à 67 ans, sans rachat.
Cnav et Carsat c'est la même chose. La Cnav est l'organisme national de gestion des retraites, et elle gère la retraite des salariés d’Île-de-France. Dans les régions la Cnav s’appuie sur une organisation décentralisée, elle est représentée pas les Carsat. Il n'y a qu'une seule et même législation.
Merci beaucoup Jee pee pour votre réponse ultra rapide détaillée et sans ambiguïté.
Je crois en effet que mon rachat de trimestres a du plomb dans l’aile!
Bonjour Jee pee,
Et merci encore pour tes lumières.
Ce qui reste cependant pour moi totalement déconcertant c’est qu’avec le mode de calcul ainsi décrit, si je rachetais 4 trimestres mon nouveau taux serait celui de 21 (25-4) trimestres manquants soit de 37,5% donc je rachèterais des trimestres pour obtenir une pension plus basse que si je n’en rachetais pas!
Et même si j’en rachetais 8 mon nouveaux taux serait celui de 17 (25-8) trimestres manquants soit le même que si je n’en rachetais pas.
En résumé on “m’offre” la possibilité de racheter jusqu’à 8 trimestres avec pour résultat de faire baisser ma pension de retraite!
Vraiment incroyable!
A bientôt.
Il manque une condition dans votre raisonnement pour un départ à l'age légal. Pour le taux, on regarde combien de trimestres il manque pour atteindre les trimestres requis pour l'année de naissance, ET combien il y a de trimestres pour atteindre, à compter de l'age légal, l'age du taux plein, 67 ans. Puis on retient le nombre le plus favorable. Dans votre situation ce sera les 17 trimestres pour aller à l'age légal. Donc pour vous un rachat de trimestres ne commence à jouer sur le taux pour le calcul de la pension que si cela vous donne moins de 17 trimestres manquants. Soit pour atteindre au minimum 16 trimestres, 25 - 16 = 9 trimestres à racheter. Et on a vu qu'avec 12 trimestres rachetés, le gain n'est de 2,5%.
C'est pourquoi il est indispensable de faire un calcul financier, entre le coût du rachat, et le gain sur la pension de retraite. Et calculer en combien d'années ce rachat se rentabilise. En 5 ou 10 ans, c'est jouable. Si c'est 20 années, vivrez vous encore 20 ans après votre départ en retraite ?
Avec l'entrée en vigueur de la réforme des retraites en 2023, plus personne n'aura le taux minimum de 37,50%. Car ce taux était obtenu dans les 2 situations, à l'age légal 62 ans avec les 20 trimestres maximum manquants retenus, et les 20 trimestres entre l'age légal 62 ans et l'age du taux plein 67 ans. La modification de l'age légal, sans toucher à l'age du taux plein change la donne. Pour des personnes partant à l'age légal 64 ans, le taux minimum sera désormais obtenu avec les 12 trimestres entre 64 et 67 ans, soit un taux de 42,50%.
Merci Jee Pee. Vous le formulez différemment mais on dit bien la même chose et dans mon cas ce n’est qu’à partir de 9 trimestres rachetés que je commence à obtenir un léger gain sur ma pension de retraite, ce qui rend inenvisageable le rachat de trimestres vu le temps nécessaire pour l’amortir!
Plus généralement, pour toutes les personnes à qui il manquerait encore des trimestres pour atteindre le nombre de trimestres requis une fois atteint l’âge de 67 ans, le rachat de trimestres fait baisser la pension tant que le nombre de trimestres rachetés ne dépasse pas le nombre de trimestres manquants à 67 ans. Et plus le nombre de trimestres manquants à 67 ans est élevé plus le rachat est dissuasif.
Loin d’être une opportunité pour chacun le rachat de trimestres est donc dissuasif pour les personnes qui ont commencé à travailler tard ou qui ont eu des carrières hachées… et qui n’atteignent pas le nombre de trimestres requis avant 67 ans.
Quel dommage!
"le rachat de trimestres fait baisser la pension tant que le nombre de trimestres rachetés ne dépasse pas le nombre de trimestres manquants à 67 ans", non. A l'age légal, votre taux est de 39,375%, lié aux 17 trimestres restant pour atteindre les 67 ans. Si vous ne faites rien, ou si vous rachetez 1 à 8 trimestres, le taux ne change pas, il reste à 39,375%, il ne baisse pas. Et en rachetant au moins 9 trimestres le taux commence à augmenter.
Vous avez raison, je me suis un peu emballé.
il reste que dans mon cas le rachat de 0 à 8 trimestres n’augmente pas d’un centime ma pension de retraite.
Merci encore pour votre aide.