calcul pensions avec rachat trimestre

Bonjour,

Étant retraité je n'ai plus accès au simulateur M@rel, mais je ne pense pas que lui ou un autre simulateur puisse donner l'impact du rachat de trimestres. Il y a des simulateurs pour estimer le cout du rachat des trimestres. Peut être dans M@rel est-il possible de rajouter des trimestres enfant ? Ils auraient alors le rôle de trimestres rachetés avec l'option 2 (taux et durée d'assurance RG).

En fait il faudrait effectuer le calcul à la main de votre retraite. Ce qui n'est dans de nombreux cas pas aussi difficile que cela peut paraitre, au régime général.

Mais avant, il faut déjà regarder votre situation de départ. Car il est des cas où on peut racheter des trimestres sans que cela ait aucun impact sur la pension finale. Quelle est votre date de naissance, combien de trimestres acquis au 31/12/2024, auprès de quelle/s caisse/s, à quelle date souhaitez vous partir, travaillez vous toujours actuellement ?

Bonjour @jee-pee , je suis né en 1966; au 1er janvier 2025, j'avais acquis 141 T (Régime général et AGIRC-ARRCO) et j'aurais acquis 172 T à 66 ans et 5 mois, d'où mon souhait de racheter des trimestres. Idéalement je souhaiterais pouvoir partir à l'age légal qui dans ma situation est 63 ans et 6 mois (160 T).

D'avance merci de vos précisions

Avec 12 trimestres manquants c'est en deçà de la limite où on peut se retrouver à racheter des trimestres inutiles (14 suivant votre année de naissance), et c'est aussi le maximum possible à racheter.

Voilà les calculs que j'effectuerais.

La pension de retraite du régime général à l'age légal avec tous les trimestres requis donne le taux plein, et un calcul de la pension : SAM x 50%. Avec des trimestres manquants, le taux de 50 % est réduit de 0,625 % par trimestre manquant, soit pour 12 trimestres (50 - 0,625 X 12) = 42,5% et on applique un prorata (trimestres acquis / trimestres requis) soit 160/172. La pension à l'age légal est alors : SAM X 42,5% X 160/172 = SAM X 39,53%

Si vous prenez l'estimation de votre retraite avec l'impact des 12 trimestres manquants à votre age légal, vous pouvez retrouver la pension à taux plein : pension avec décote et prorata X 50 / 39,53

Pour l'Agirc-Arrco, pour 12 trimestres manquants, le taux de minoration est de 0,88. En prenant l'estimation de votre pension Agirc-Arrco avec minoration, vous pouvez retrouver la pension complète : pension minorée / 0,88

Vous allez obtenir obtenir pour le RG et la complémentaire le total de la différence pour un rachat de 12 trimestres avec l'option 2.

Maintenant intéressons nous au rachat de trimestres.

bareme rachat trimestres https://legislation.lassuranceretraite.fr/#/bareme?file_leaf_ref=rachat_cotisation_cout_par_trimestre%2Frachat_cotisation_cout_par_trimestre_2025_bar.aspx

Un rachat de trimestres à 60 ans, option 2, coute de 3275 à 5593 € (*).

Prenons 12 X 3275 = 39300. Si on divise cette somme par la différence mensuelle des pensions avec et sans le rachat de trimestres, on obtient un nombre de mois à partir duquel l'investissement financier du rachat peut s'avérer intéressant. Exemple si la différence de pensions est de 200 € par mois, 39300 / 200 = 197 / 12 mois = 16 ans. J'ai pour habitude de dire que si c'est rentable en 10 ans c'est jouable, en 20 ans cela n'en vaut pas la chandelle.

Il est possible aussi d'intégrer le gain d’impôt éventuel, puisque le rachat de trimestres retraite est déductible des revenus. L’impôt non payé correspondant peut alors venir diminuer le cout de rachat des trimestres dans le calcul.

Tout cela sans garantie, j'ai pu commettre une erreur de calcul.

(*) Au fil du temps, une anomalie est apparue dans le texte de loi sur le rachat des trimestres. 2 montants fixes et entre les 2 un montant proportionnel. Le PASS augmentant chaque année, le calcul conduit aujourd'hui avec un revenu de 47100 € à un cout de 5593 €, et avec un revenu à partir de 47101 € à un cout de 4367 €. La Caisse de retraite n'a pas d'autre choix que d'appliquer la loi.